¿Cómo funciona Revolut? y ¿es Seguro?

Revolut es un nuevo tipo de banco online que ofrece una alternativa a la banca tradicional, aprovechando las nuevas tecnologías para que puedas hacer muchas gestiones bancarias usando una app sencilla e intuitiva.

Con la app de Revolut puedes abrir una cuenta bancaria 100 % online en la que guardar tu dinero en 31 divisas diferentes que podrás usar para pagar online o en cualquier parte del mundo gracias a su tarjeta de débito.

En este artículo explicaremos cómo está regulado Revolut y si es suficientemente seguro. También explicaremos sus comisiones, el tipo de cambio que utiliza para el cambio de moneda, cómo funciona en detalle y cómo se compara con otros competidores.

¿Cuáles son las ventajas de usar Revolut?

• Te permite guardar dinero en 31 divisas diferentes
• No tienes que pagar casi nada por abrir tu cuenta. Solo los gastos de enviar la tarjeta a tu domicilio o las mensualidades si eliges tener una subscripción.
• Todas las operaciones se hacen de manera online a través de tu móvil
• Enviar dinero al extranjero es más barato que con los bancos convencionales
• Permite retirar dinero gratis en cajeros de todo el mundo hasta un tope mensual de 200 euros tras el cual pagarías un 2% de comisión de la cantidad sacada
• La cuenta Metal te devuelve hasta el 1 % de lo que gastes
• Puedes activar tarjetas de débito virtuales para comprar por Internet
• No cobran comisión de emisión por las tarjetas de débito. (sólo el coste del envío a domicilio)

¿Es posible usar Revolut en España?

Sí es posible usar Revolut en España. Esta empresa tecnológica o “Fintec” empezó a ofrecer sus servicios a clientes españoles a finales del año 2017. En la actualidad Revolut ya cuenta con 600.000 usuarios en España según menciona el diario el País en una noticia reciente.

Revolut Comisiones: ¿Cuánto cuesta usar sus servicios?

La estructura de comisiones de Revolut es un tanto compleja. Tienen diferentes modelos de suscripción con diferentes tarifas e incluso los costes varían dependiendo de si usas sus servicios entre semana o el fin de semana.

Abrir la cuenta estándar es gratis pero es bastante limitada. Si quieres una cuenta Premium te costaría 82 € al año y la cuenta Metal 135 Euros anuales.

Para los cambios de divisa los costes después de promociones varían entre el 0.5% y el 1% para monedas comunes y más del doble para monedas menos frecuentes o criptomoneda.

Ejemplo de comisiones por enviar 1000 € a una cuenta bancaria en Estados Unidos

Proveedor	Coste real (comisión + sobreprecio en el cambio)	Tipo de cambio	Comisión anunciada
Wise	5.14 €	Interbancario (el real)	5,14 €
Revolut	5.50 € Entre semana / 15.50 € Fin de semana	Interbancario (el real)	0,5%** + 0,5 € (fuera de zona SEPA) + 1% durante el fin de semana
La Caixa	38.32 €	Con sobreprecio* -23.32 €	15€
BBVA	67.52 €	Con sobreprecio* -39.59 €	28€

*Tipo de cambio a 28/08/2020 16:25h
Interbancario 1 € = 1.1875 $ / La caixa 1 € = 1.1604 $ / BBVA 1 € = 1.1459 $
** Después de cambiar más de 1000 € durante el mes con la cuenta estándar

Enviar dinero al extranjero con Wise es hasta 13 veces más barato que con los bancos Españoles

Revolut tipo de cambio

Revolut utiliza el tipo de cambio interbancario pero aplica una comisión que evita que obtengas el valor completo de la moneda que intercambias.

La mayoría de los cambios de divisa realizados con Revolut se hacen aplicando una comisión del 0.5% entre semana más un coste extra del 1% durante el fin de semana. (Con la cuenta estándar, tus primeros 1000 Euros convertidos no tendrían el sobre coste del 0,5% pero si el del 1% del fin de semana.)

Lo explicado anteriormente significa que con una transferencia de 3.000 Euros a Estados Unidos recibirías 45.50 Euros menos convertidos a dólares si la realizas un viernes después de tu horario laboral.

Esto también depende de la moneda a la que envíes dinero, ya que monedas más exóticas o criptomonedas tendrían un coste aplicado al tipo de cambio de más del doble de lo antes mencionado.

¿Es Revolut seguro?

Revolut es una institución de dinero electrónico y está registrada como tal ante la Financial Conduct Authority del Reino Unido. El dinero de los clientes se salvaguarda en cuentas bancarias destinadas a este fin y nunca se utiliza para efectuar inversiones o pagar los gastos de la empresa.

Wise: una alternativa segura

Wise es un servicio alternativo a la banca tradicional que opera de manera online y que permite enviar dinero al extranjero o abrir cuentas bancarias en distintas divisas usando el tipo de cambio interbancario sin costes ocultos.

Más de 8 millones de usuarios han usado Wise desde el año 2011 y servicios independientes como Trustpilot colectan las opiniones de muchos usuarios que siguen confiando en Wise.

Cómo usar Revolut

Para empezar a usar Revolut haciendo una transferencia bancaria debes seguir los siguientes pasos:

1. Descargar su app en tu teléfono para android o apple y crear una cuenta.
2. Debes ingresar dinero usando una tarjeta de débito o crédito. También puedes hacerlo mediante transferencia bancaria, pero el dinero tarda más en llegar a tu cuenta.
3. Una vez que hayas recibido los fondos en tu cuenta, dirígete al apartado “Pagos”, Selecciona “Nuevo” y “Crear nuevo beneficiario”. Ahora podrás decidir si envías el dinero a una cuenta bancaria o a otra cuenta de Revolut. Para la primera opción, elige “Añadir cuenta bancaria” y los datos del banco del beneficiario. Para la segunda, elige “Pagar por nombre de usuario” e introduce su nombre.
4. El paso final es especificar la cantidad que quieres transferir y la divisa en que se recibirá. Revisa la información de la transferencia, las comisiones que te cobrará Revolut y pulsa sobre “Enviar”.
5. En poco tiempo el dinero llegará a la cuenta de destino

Otra forma de usar Revolut es solicitar la tarjeta de débito que ofrecen.

Para usar la tarjeta Revolut sólo tendrás que pagar el coste de envío a tu domicilio que es de unos 6 euros para envíos estándar.

Para poder usar la tarjeta en cuanto te llegue a tu domicilio, tendrás que activarla a través de la app del teléfono siguiendo 3 sencillos pasos que puedes consultar en la guía: Cómo activar la tarjeta Revolut

¿Cuánto tarda una transferencia internacional con Revolut?

Los envíos de dinero a otro país efectuados con Revolut suelen completarse en un plazo de hasta 5 días laborables. Mientras que los locales se completan entre 1 y 3 días, dependiendo de la moneda.

¿Qué divisas son aceptadas por Revolut?

Las divisas aceptadas por Revolut varían según lo que necesites hacer con esa moneda:

• Para pagar o retirar dinero en el extranjero usando la tarjeta, tu saldo puede convertirse a más de 140 monedas
• Si quieres convertir dinero y mantenerlo en tu cuenta, puedes hacerlo entre 31 divisas diferentes
• Para las transferencias internacionales soportan envíos en 27 monedas
• En todos los casos puedes convertir a euros, en dólares estadounidenses y libras esterlinas

Revolut para empresas

Revolut ofrece una cuenta de empresas “Cuenta Business” que pretende ofrecer unas condiciones más claras y menos costosas que los bancos tradicionales.

Puedes la cuenta de empresa con herramientas de contabilidad como Xero o QuickBooks y con aplicaciones para gestionar trabajo en equipo como Slack. También te permite utilizar su API para automatizar tus procesos comerciales.

Gracias a la cuenta de empresa de Revolut podrás enviar y recibir pagos locales o del extranjero y obtener tarjetas de débito físicas o virtuales para que tú y tus empleados paguéis con ellas.

Conoce más sobre Revolut empresas

¿Es Revolut útil si trabajas como freelance?

Revolut es una aplicación muy útil si trabajas como freelancer, especialmente si desarrollas tus actividades online, ya que te permite enviar pagos a proveedores extranjeros y cobrar a clientes de otros países de manera muy sencilla. Puedes beneficiarte de todas las ventajas de la cuenta Business indicadas en la sección anterior.

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Fuentes:

Revolut: comisiones

Comprobado por última vez el 27 de Agosto del 2020.